Lorsqu’on contracte un crédit à la consommation, le montant emprunté n’est que la première donnée. Le véritable coût réside dans les intérêts et, parfois, dans les frais annexes. Voyons concrètement combien coûte un prêt de 10 000 € sur 36 mois.
1. Les paramètres clés qui influencent le coût d’un crédit
Le montant total que vous allez rembourser dépend de plusieurs éléments :
- Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) : il inclut les intérêts et tous les frais obligatoires (dossier, assurance éventuelle, etc.).
- La durée du crédit : plus elle est longue, plus le coût global augmente.
- L’assurance facultative : souvent proposée, elle peut représenter une part importante du coût.
2. Exemple concret de remboursement
Prenons un crédit à la consommation de 10 000 € sur 36 mois avec un TAEG fixe de 6 % (moyenne observée sur le marché en 2025).
- Mensualité : environ 304 €
- Montant total remboursé : 10 944 €
- Coût du crédit : 944 € (hors assurance)
➡️ Avec une assurance emprunteur de 0,3 % du capital emprunté, il faut ajouter environ 90 € sur la durée du prêt, ce qui porterait le coût total à 1 034 €.
3. Comparaison avec d’autres taux
Pour mieux visualiser, voici le coût total selon différents TAEG :
| TAEG | Mensualité (36 mois) | Montant total remboursé | Coût du crédit |
|---|---|---|---|
| 3 % | ~291 € | ~10 476 € | 476 € |
| 6 % | ~304 € | ~10 944 € | 944 € |
| 10 % | ~323 € | ~11 628 € | 1 628 € |
On constate qu’une différence de quelques points sur le taux peut faire varier le coût du crédit de plusieurs centaines d’euros.
4. Conseils pour limiter le coût de votre crédit
- Comparer les offres : le TAEG est l’indicateur clé pour juger du coût réel.
- Négocier l’assurance : vous pouvez choisir une assurance externe souvent moins chère.
- Adapter la durée : un remboursement plus court signifie des mensualités plus élevées, mais un coût total plus faible.
En résumé
Un crédit de 10 000 € sur 36 mois peut coûter entre 500 € et 1 600 € selon le taux appliqué et les assurances. Avant de signer, il est essentiel de comparer plusieurs simulations et de vérifier le TAEG, afin de ne pas payer plus que nécessaire.
