Il faut tout d’abord distinguer deux types de situations : soit vous vous trouvez « subitement » au chômage avec un crédit en cours, ou soit vous êtes déjà au chômage mais vous souhaitez obtenir un crédit. Nous nous intéresserons ici aux situations dans lesquelles vous souhaitez obtenir un crédit alors que vous êtes déjà au chômage.
Il faut aussi distinguer selon l’usage que vous allez faire des sommes obtenues : crédit automobile, crédit à la consommation, etc.
Lorsque l’on se trouve au chômage, il est déconseillé de se lancer dans une procédure de crédit auprès des banques.
Les crédits auprès des banques sont déconseillés lorsque l’on est au chômage.
En effet, les sommes octroyées par les banques ne sont en général pas d’un montant important et surtout, les taux d’intérêts pratiqués sont souvent très élevés.
Ainsi, si la somme obtenue permet en général de « souffler un peu » le temps de s’acheter le bien désiré ou bien de rembourser quelques dettes, très vite, la nécessité de rembourser ce nouveau crédit fait entrevoir de nouvelles difficultés. Il faut aussi faire bien attention aux modalités de reconduction de ce crédit. Ainsi par exemple, la procédure dite du « crédit revolving » consiste à renouveler le contrat de manière tacite. C’est-à-dire que même lorsque vous avez remboursé votre crédit, et que votre crédit est « terminé », vous obtiendrez un nouveau prêt tant que vous n’avez pas expressément indiqué que vous ne souhaitez plus emprunter à nouveau.
Les prêts de la Caisse d’allocation familiale (CAF)
A côté des crédits proposés par les banques, il existe d’autres organismes qui proposent des solutions de crédits. Ainsi, les prêts proposés par la Caisse d’allocation familiale (CAF) constituent en général la meilleure solution pour obtenir une somme d’argent lorsqu’on est au chômage.
Si vous souhaitez acheter une voiture ou bien effectuer des réparations pour votre voiture, la CAF met à votre disposition un prêt d’honneur. Partant du principe qu’il vous faut garantir votre mobilité pour pouvoir chercher un travail ou bien parce que certains emplois nécessitent d’avoir une voiture, la CAF peut mettre à votre disposition des sommes allant jusqu’à 1860 €, et parfois même jusqu’à 3500 €. C’est un crédit très avantageux puisqu’il s’agit d’un prêt à taux zéro. Toutefois, il faudra justifier la nécessité de ce prêt en démontrant que vous avez bel et bien besoin d’une voiture pour vous rendre sur votre nouveau lieu de travail ou de formation professionnelle.
La CAF propose aussi des crédits dans les cas où vous souhaitez faire des travaux dans votre logement, comme des travaux de peinture, de plomberie ou d’entretien de votre réseau électrique. Ce prêt ayant un taux d’intérêt proche de zéro peut aller jusqu’à 1067,14 € et vous ne commencerez à rembourser votre crédit seulement quatre mois après son obtention.
Toutefois, vous devrez tout de même payer 20% de la somme totale des travaux de votre poche.
De plus, pour s’assurer que cette somme est bel et bien destinée à effectuer des travaux dans votre maison, la CAF vous ne versera que 50% de la somme avant les travaux, et 50 % une fois que les travaux auront été effectués.
Le micro-crédit personnel
D’autres organismes proposent des solutions pour les personnes au chômage ou inscrites au RSA. L’association pour le droit à l’initiative économique (ADIE) propose des aides financières qui vont de 300 € à 3000 €. Comme pour la CAF, ces aides vous permettent de financer l’achat ou la réparation de votre véhicule, mais elles peuvent aussi servir à payer un déménagement, ou à financer une formation professionnelle.
Les taux d’intérêt varieront selon l’usage que vous allez faire de cet argent, mais quoi qu’il en soit, ces taux d’intérêt seront relativement faibles, et surtout, il s’agira de taux fixes. Ce crédit sera remboursable entre 6 et 36 mois.
Les prêts de la part de Pôle Emploi pour les entrepreneurs
Pôle Emploi propose des solutions de financement dans les cas où vous souhaitez créer ou reprendre une entreprise existante. Il s’agit du prêt NACRE (le nouvel accompagnement pour la création et la reprise d’entreprise).
Les sommes allouées peuvent aller de 1000 € à 10 000 € et sont remboursables sur une durée de cinq ans maximum.
Vous pouvez aussi bénéficier d’une exonération de charges sociales dans le cadre de l’ACCRE (l’aide aux demandeurs d’emploi créant ou reprenant une entreprise (ACCRE). Pendant un à trois ans, vous bénéficierez d’une aide de la part de Pôle Emploi qui vous permettra d’obtenir une réduction du montant de vos de charges sociales.
