Acheter un bien immobilier, procéder à une construction ou à des travaux nécessitent un financement conséquent. Il n’est pas rare que l’apport personnel ne soit pas suffisant pour réaliser ces projets. Un financement complémentaire devient alors indispensable. Il existe des emprunts complémentaires qui peuvent être sollicités par tous les ménages. D’autres encore sont destinés aux ménages dont les revenus sont modestes.
D’autres, enfin, nécessitent un plan ou un compte épargne.
Les emprunts pour tous
Il existe des crédits immobiliers accessibles à tous types de ménages et ne comprenant pas de conditions liées aux revenus. Parmi ces crédits, il y a :
- L’éco-prêt à taux 0 destiné à la rénovation d’habitations construites avant 1990
- Le prêt 1% logement qui est accessible aux salariés des sociétés employant plus de 10 personnes.
Les emprunts nécessitant une épargne
Grâce à une épargne préalable, il est également possible d’accéder à des emprunts immobiliers tels que :
- Le plan épargne logement, qui nécessite la tenue d’une épargne depuis au moins 4 ans pour pouvoir bénéficier d’un emprunt. Ce prêt est plafonné à 92.000 € et peut être utilisé pour l’achat d’un bien neuf ou ancien.
- Le compte épargne logement avec lequel un prêt n’est accessible qu’à condition que l’épargne soit ouverte depuis plus de 18 mois. Il est à noter que le compte épargne logement n’est pas bloqué, et qu’il est donc possible de verser ou de retirer des liquidités à tout moment.
Les prêts aidés
Il s’agit de subventions publiques destinées aux ménages souhaitant acquérir ou faire construire un bien immobilier. Sont des prêts aidés :
- Les prêts conventionnés disponibles pour tous les ménages sans condition liée aux revenus
- Les prêts d’accession sociale qui sont destinés aux ménages dont les revenus sont modestes
- Les prêts du secteur aidé qui sont conditionnés par les organismes d’État et les collectivités.
